Сақтандыру компаниясына арналған CRM: әр полис уақытында ұзартылады, әр есептеу төлемге дейін жеткізіледі.
Полистің мерзімі бір жылдан кейін бітеді, ал клиентке еске салынбаса, ол жаңасын бірінші көзге түскен компаниядан алады. CRM шарттардың аяқталу күндерін есепке алу жүйесінен алады, клиентке WhatsApp-та өзі жазады, менеджерлер мен агенттерге тапсырма қояды және базаның қаншасы ұзартылғанын көрсетеді.
Сақтандырушының шарттар, сыйлықақылар, резервтер мен төлемдер жүргізілетін есепке алу жүйесі бар. Бірақ ол «не сақтандырылған» деген сұраққа жауап береді, «кімге және қашан сату керек» дегенге емес. Сату менеджерлердің Excel-інде және агенттердің телефондарында тұрады: кім КАСКО-ны есептеп, сатып алмады, кімнің ОГПО-сы екі аптадан кейін бітеді, кімге жаз алдында туристік сақтандыру ұсыну керек.
Сақтандыру компаниясына арналған CRM дәл сату мен ұстап қалуды жабады: сайттан, WhatsApp-тан, Instagram-нан және колл-орталықтан келген өтінімдер бір воронкада, калькулятордағы аяқталмаған есептеулер жеке кезең ретінде, ұзарту туралы автоматты еске салу және база бойынша кросс-сату. Шарттар туралы деректер есепке алу жүйесінен келеді, сондықтан ештеңе екі рет енгізілмейді.
Агенттік желі үшін CRM әдетте болмайтын нәрсені береді: компанияның бірыңғай клиенттер базасы, ұзартуларды агенттер арасында бөлу, сатудың жоспары мен фактісі және комиссияларды есептеу. Агент кетсе де, клиент сақтандырушының базасында қалады.
Сақтандырушы CRM-інде не баптаймыз.
Полис аяқталуына 30 күн қалғанда — «Ұзарту» мәмілесі, клиентке 30, 14 және 3 күн бұрын WhatsApp-та еске салу, клиент жауап бермесе менеджерге тапсырма.
Клиент сайтта полисті есептеп, төлемеді — бір сағаттан кейін оған төлем сілтемесі бар хабарлама келеді, келесі күні менеджер қоңырау шалады.
Сайт, калькулятор, WhatsApp, Instagram, қоңыраулар, серіктестер мен автосалондардан өтінімдер — дереккөз бен өнім белгісі бар бір лентада.
База сегменттері: КАСКО-сыз ОГПО иелері, мүлікті сақтандырусыз ипотекасы бар клиенттер, маусым алдындағы саяхатшылар — дайын хабарлама сценарийлерімен.
Агенттер кабинеттері, клиенттерді бекіту, ұзартуларды бөлу, жоспар мен факт, сақтандыру түрлері бойынша комиссияны есептеу.
ОСНС, медициналық сақтандыру және заңды тұлғалар мүлкі үшін жеке воронка: сұрау, андеррайтер есебі, КҰ, келісу, шарт, тендер.
Өтінішті тіркеу, жауап мерзімі, жауапты адам, тарих — реттеушіге көрсетуге болатын тәртіп.
Өнімдер, арналар мен агенттер бойынша ұзартылған шарттар үлесі, бір клиенттен түсетін түсім, ұзартудан бас тарту себептері.
Воронкалар мен автоматтандырулар.
- «Жаңа сату» воронкасы: өтінім → есептеу → рәсімдеу → төлем → полис
- «Ұзарту» воронкасы: 30 күн бұрын → еске салу → есептеу → төлем
- «Корпоративтік клиенттер» воронкасы: сұрау → андеррайтинг → КҰ → шарт
- База сегменттері бойынша «Кросс-сату» воронкасы
- Калькулятордағы тасталған есептеулерді автоматтандыру
- WhatsApp-та ұзарту туралы автоматты еске салу
- Өтінімдер мен ұзартуларды агенттер мен филиалдар бойынша бөлу
- Өтініштер мен шағымдарды мерзімімен тіркеу
- Агенттер комиссиясын есептеу
- Жарнама мен өнімдер бойынша сквозная аналитика
Қолмен бақылаусыз жұмыс істейтін ұзартуды қалай құру керек.
- Базаны жүктеу — есепке алу жүйесінен аяқталу күні, өнімі, байланысы және агенті бар қолданыстағы шарттарды аламыз. Әрі қарай тәулігіне бір рет немесе оқиға бойынша синхрондау.
- Сценарий — 30 күн бұрын мәміле құрылады, клиентке жаңа мерзімге есептеуі мен төлем сілтемесі бар хабарлама кетеді; 14 және 3 күн бұрын — қайталау.
- Эскалация — клиент хабарламаны ашпаса немесе төлемесе, менеджерге немесе бекітілген агентке қоңырау шалу тапсырмасы.
- Жабу — есепке алу жүйесіндегі төленген полис мәмілені жабады; клиент кетсе, менеджер себебін тіркейді.
Есеп әр өнім мен агент бойынша ұзарту үлесін көрсетеді — бұл ұстап қалудың басты көрсеткіші.
Неліктен CRM сақтандыруда орнықпайды.
- CRM есепке алу жүйесімен байланыспаған — менеджерлер шарттарды қолмен көшіреді және бір айдан кейін тастайды.
- Агенттер өз клиенттерін енгізудің мағынасын көрмейді: кабинет жоқ, комиссия есебі жоқ, оларға пайда жоқ.
- Ұзарту туралы еске салу есептеусіз жаппай таратылым ретінде жіберіледі — клиент бәрібір бәсекелестерге есептеуге барады.
- WhatsApp шаблондары Meta-мен келісілмеген, таратылым бірінші күні бұғатталады.
- Корпоративтік сату ОГПО-мен бір воронкада жүргізіледі — аналитика араласып, мағынасын жоғалтады.
Енгізу бағасына не әсер етеді.
Сақтандыру агенттігі немесе шағын сақтандырушы үшін amoCRM немесе Bitrix24 базалық енгізуі: сату мен ұзарту воронкалары, арналар, WhatsApp еске салулар, оқыту — 350 000–600 000 ₸, 2–3 апта. Есепке алу жүйесімен интеграция, агенттер кабинеттері, комиссия есебі және телефониямен — 600 000–1 000 000 ₸, 4–6 апта. Ірі сақтандыру компаниясының процестеріне арналған өз CRM — 1 500 000 ₸-тен. CRM мен WhatsApp API лицензиялары вендорларға бөлек төленеді.
Базалық бағалар мен «коробка немесе өз жүйе» салыстыруы — CRM және автоматтандыру бетінде.
Ең бастысы қысқаша.
Сақтандыру компаниясына арналған CRM қанша тұрады?
Ұзарту мен WhatsApp бар базалық енгізу — 350 000–600 000 ₸. Есепке алу жүйесі, агенттер мен комиссиялармен — 600 000–1 000 000 ₸. Өз CRM — 1 500 000 ₸-тен; amoCRM немесе Bitrix24 лицензиялары — бөлек.
Қай CRM таңдау керек: amoCRM ма, Bitrix24 пе?
WhatsApp пен Instagram арқылы сататын агенттік пен шағын сақтандырушыға — amoCRM: қарапайым әрі тез іске қосылады. Филиалдары, агенттік желісі, корпоративтік сатуы мен келісулері бар компанияға — Bitrix24 немесе өз жүйе. Процестер аудитінен кейін шешеміз.
CRM-ді біздің есепке алу жүйемізбен байланыстыруға бола ма?
Иә, API немесе тұрақты жүктеу арқылы: шарттар, аяқталу күндері мен төлемдер CRM-ге түседі, ал төленген ұзартулар мәмілелерді жабады. Алмасу форматын сіздің IT-командаңызбен келісеміз.
Клиенттерге ұзарту туралы WhatsApp-та еске салу заңды ма?
Иә, ресми WhatsApp Business API арқылы және полисті рәсімдеу кезінде жиналатын клиенттің хабарламаларға келісімімен. Хабарлама шаблондары Meta модерациясынан өтеді — оларды бірге дайындаймыз.
Нәтиже қашан болады?
Тасталған есептеулер мен ұзартулар іске қосылғаннан кейінгі бірінші айда жұмыс істей бастайды, өйткені бар базаны пайдаланады. Кросс-сатудың әсері 2–3 айдан кейін көрінеді.
Басқа салаларға арналған дәл осы қызмет
Клиенттерді ұзартуда жоғалтасыз ба? Қазір базаны қалай жүргізетініңізді сипаттаңыз — сызба мен смета ұсынамыз.
Қанша қолданыстағы шарт пен агент бар екенін, олар қай есепке алу жүйесінде жүргізілетінін және CRM бар-жоғын жазыңыз. 1–2 жұмыс күнінде енгізу жоспарымен жауап береміз.