CRM для страховой компании: каждый полис продлевается вовремя, каждый расчёт доводится до оплаты.
Полис истекает через год, и если клиенту не напомнили, он купит новый у того, кто первым попался на глаза. CRM получает даты окончания договоров из учётной системы, сама пишет клиенту в WhatsApp, ставит задачи менеджерам и агентам и показывает, сколько базы удалось продлить.
У страховщика есть учётная система, где ведутся договоры, премии, резервы и выплаты. Но она отвечает на вопрос «что застраховано», а не «кому и когда продать». Продажи живут в Excel менеджеров и телефонах агентов: кто посчитал КАСКО и не купил, у кого ОГПО заканчивается через две недели, кому предложить туристическую страховку перед летом.
CRM для страховой компании закрывает именно продажи и удержание: заявки из сайта, WhatsApp, Instagram и колл-центра в одной воронке, незавершённые расчёты с калькулятора как отдельный этап, автоматические напоминания о продлении и кросс-продажи по базе. Данные о договорах приходят из учётной системы, поэтому ничего не вводится дважды.
Для агентской сети CRM даёт то, чего обычно нет: единую базу клиентов компании, распределение продлений между агентами, план и факт продаж и расчёт комиссий. Клиент остаётся в базе страховщика, даже если агент ушёл.
Что настраиваем в CRM страховщика.
За 30 дней до окончания полиса — сделка «Продление», напоминания клиенту в WhatsApp за 30, 14 и 3 дня, задача менеджеру, если клиент не ответил.
Клиент посчитал полис на сайте и не оплатил — через час ему приходит сообщение со ссылкой на оплату, через день звонит менеджер.
Сайт, калькулятор, WhatsApp, Instagram, звонки, заявки от партнёров и автосалонов — в одной ленте с меткой источника и продукта.
Сегменты базы: владельцам ОГПО без КАСКО, клиентам с ипотекой без страхования имущества, путешественникам перед сезоном — с готовыми сценариями сообщений.
Кабинеты агентов, закрепление клиентов, распределение продлений, план и факт, расчёт комиссии по видам страхования.
Отдельная воронка для ОСНС, ДМС и имущества юрлиц: запрос, расчёт андеррайтера, КП, согласование, договор, тендер.
Регистрация обращения, сроки ответа, ответственный, история — порядок, который можно показать регулятору.
Доля продлённых договоров по продуктам, каналам и агентам, выручка с клиента, причины отказов от продления.
Воронки и автоматизации.
- Воронка «Новые продажи»: заявка → расчёт → оформление → оплата → полис
- Воронка «Продления»: за 30 дней → напоминание → расчёт → оплата
- Воронка «Корпоративные клиенты»: запрос → андеррайтинг → КП → договор
- Воронка «Кросс-продажи» по сегментам базы
- Автоматизация брошенных расчётов с калькулятора
- Автоматические напоминания о продлении в WhatsApp
- Распределение заявок и продлений по агентам и филиалам
- Регистрация обращений и жалоб со сроками
- Расчёт комиссий агентов
- Сквозная аналитика по рекламе и продуктам
Как устроить продления, которые работают без ручного контроля.
- Выгрузка базы — из учётной системы забираем действующие договоры с датой окончания, продуктом, контактом и агентом. Дальше синхронизация раз в сутки или по событию.
- Сценарий — за 30 дней создаётся сделка, клиенту уходит сообщение с расчётом на новый срок и ссылкой на оплату; за 14 и 3 дня — повторы.
- Эскалация — если клиент не открыл сообщение или не оплатил, задача менеджеру или закреплённому агенту позвонить.
- Закрытие — оплаченный полис из учётной системы закрывает сделку; если клиент ушёл, менеджер фиксирует причину.
Отчёт показывает долю продлений по каждому продукту и агенту — это главная метрика удержания.
Почему CRM в страховании не приживается.
- CRM не связана с учётной системой — менеджеры вручную переносят договоры и бросают это через месяц.
- Агенты не видят смысла вносить своих клиентов: нет кабинета, нет расчёта комиссии, нет пользы для них.
- Напоминания о продлении шлются массовой рассылкой без расчёта цены — клиент всё равно идёт считать к конкурентам.
- Шаблоны WhatsApp не согласованы с Meta, и рассылку блокируют в первый же день.
- Корпоративные продажи ведутся в той же воронке, что и ОГПО, — аналитика смешивается и теряет смысл.
Что влияет на цену внедрения.
Базовое внедрение amoCRM или Bitrix24 для страхового агентства или небольшого страховщика: воронки продаж и продлений, каналы, WhatsApp-напоминания, обучение — 350 000–600 000 ₸, 2–3 недели. С интеграцией с учётной системой, кабинетами агентов, расчётом комиссий и телефонией — 600 000–1 000 000 ₸, 4–6 недель. Своя CRM под процессы крупной страховой компании — от 1 500 000 ₸. Лицензии CRM и WhatsApp API оплачиваются вендорам отдельно.
Базовые цены и сравнение «коробка или своя система» — на странице CRM и автоматизация.
Коротко о главном.
Сколько стоит CRM для страховой компании?
Базовое внедрение с продлениями и WhatsApp — 350 000–600 000 ₸. С учётной системой, агентами и комиссиями — 600 000–1 000 000 ₸. Своя CRM — от 1 500 000 ₸; лицензии amoCRM или Bitrix24 — отдельно.
Какую CRM выбрать: amoCRM или Bitrix24?
Агентству и небольшому страховщику с продажами через WhatsApp и Instagram — amoCRM: проще и быстрее в запуске. Компании с филиалами, агентской сетью, корпоративными продажами и согласованиями — Bitrix24 или своя система. Решаем после аудита процессов.
Можно ли связать CRM с нашей учётной системой?
Да, через API или регулярную выгрузку: договоры, даты окончания и выплаты попадают в CRM, а оплаченные продления закрывают сделки. Формат обмена согласуем с вашей IT-командой.
Законно ли напоминать клиентам о продлении в WhatsApp?
Да, через официальный WhatsApp Business API и при согласии клиента на уведомления, которое собирается при оформлении полиса. Шаблоны сообщений проходят модерацию Meta — готовим их вместе.
Когда будет эффект?
Брошенные расчёты и продления начинают работать в первый месяц после запуска, потому что используют уже существующую базу. Эффект от кросс-продаж виден через 2–3 месяца.
Та же услуга для других отраслей
Теряете клиентов на продлении? Опишите, как сейчас ведёте базу, — предложим схему и смету.
Напишите, сколько действующих договоров и агентов, в какой учётной системе они ведутся и есть ли уже CRM. Ответим планом внедрения за 1–2 рабочих дня.