Сақтандыру компаниясына арналған полистерді онлайн сату: кеңсеге бармай есептеу, төлеу, ұзарту және залал.
Жүргізуші ОГПО-ны телефоннан бес минутта сатып алады және есептеу мен төлеу кімде тезірек болса, соны таңдайды. Біз калькуляторы мен электрондық полисі бар сайт, залал туралы өтініш беретін клиент кабинетін, ұзарту туралы өзі еске салатын CRM және «көлікке сақтандыру онлайн» сұраулары бойынша жарнама жасаймыз.
Сақтандырушы мен агенттік желі үшін алты бағыт.
ОГПО, КАСКО және туристік сақтандыру калькуляторлары, электрондық полис, Kaspi төлемі, ақпаратты ашу, екі тіл.
300 000 ₸Мобильді қосымшаТелефондағы полистер, сатып алу және ұзарту, фотосы бар залал өтініші, төлем мәртебесі, ұзарту туралы пуштар.
2 500 000 ₸CRM және автоматтандыруПолистерді ұзарту, аяқталмаған есептеулер, барлық арналардан өтінімдер, агенттік желі мен комиссиялар, ұстап қалу есептері.
350 000 ₸SEO-жылжытуСақтандыру түрлері, полисті тексеру және сақтандыру жағдайы бойынша кластерлер, қазақша нұсқа, кеңселер карталарда.
200 000 ₸/айТаргеттік жарнамаКАСКО, туристік сақтандыру және мүлік үшін Instagram, Facebook және TikTok, маусымдық науқандар, лид-формалар.
150 000 ₸/айКонтекстік жарнамаОГПО, КАСКО және туристік сақтандыру бойынша Google Ads пен Яндекс Директ, калькуляторы бар лендингтер, төлемдерді есепке алу.
150 000 ₸/айҚазақстанда сақтандыру екі түрлі нарыққа бөлінеді. Міндетті түрлер — ең алдымен көлік иелерінің азаматтық-құқықтық жауапкершілігін сақтандыру (ОГПО) — тарифі реттелетін жаппай өнім: бағаны барлық сақтандырушы бір формуламен есептейді, сондықтан клиент рәсімдеудің ыңғайлылығы, жылдамдығы мен сервис бойынша таңдайды. Ерікті түрлер — КАСКО, туристік сақтандыру, мүлік, ерікті медициналық сақтандыру, жазатайым оқиғадан сақтандыру — кеңес пен шарттарды салыстыруды талап етеді, мұнда түсінікті тарифтер, калькулятор және менеджердің жылдам жауабы шешеді.
Екі нарықтың ортақ тұсы — ұзарту. Полис бір жыл жарамды, ал аяқталуына екі-үш апта қалғанда клиентке еске салмаған сақтандырушы оны іздеуде немесе банк қолданбасында бірінші көрінген компанияға береді. Сондықтан аяқталу күндері бар қолданыстағы шарттар базасы — басты актив, ал автоматты еске салуы бар CRM кез келген жарнамадан ертерек өтеледі.
Төменде — сақтандыру компаниялары мен агенттерге не істейтініміз: әр бағыт бойынша функциялары, интеграциялары, реттеу шектеулері мен бағалары бар жеке бет.
Сақтандырушылар мен агенттер қандай мәселелермен келеді.
- Сайттағы калькулятор баға мен төлемнің орнына «өтінім қалдырыңыз, менеджер хабарласады» деп шығарады — клиент ОГПО бес минутта рәсімделетін жерге кетеді.
- Полистердің аяқталу күндері есепке алу жүйесінде тұр, бірақ клиентке ұзарту туралы ешкім еске салмайды: жыл сайын базаның бір бөлігі бір қоңыраусыз бәсекелестерге кетеді.
- Сайттан, WhatsApp-тан, Instagram-нан және агенттерден келген өтінімдер әр жерге түседі; басшы қанша өтініш шартқа айналғанын және қай арна КАСКО, ал қайсысы тек арзан ОГПО әкелетінін көрмейді.
- Залалы бар клиент колл-орталыққа қоңырау шалады, фотоны WhatsApp-қа жібереді және апталап іс мәртебесін білмейді — осыдан реттеушіге шағымдар мен 2ГИС-тегі жағымсыз пікірлер.
- Агенттер өз кестелерінде жұмыс істейді: ортақ база жоқ, ұзарту мен комиссияны бақылау жоқ, агент кеткенде клиенттер де бірге кетеді.
- «ОГПО онлайн» және «визаға сақтандыру» бойынша жарнама бюджетті агрегаторлар мен ақпараттық сұрауларға жұмсайды, ал хабарландырулар қаржылық жарнама ережелерін бұзғаны үшін қабылданбайды.
Қазақстанда нені ескеру маңызды.
- ҚНРДА (АРРФР) — сақтандыру қызметін Қаржы нарығын реттеу және дамыту агенттігі лицензиялайды; сайтта толық атауы, лицензия нөмірі, сақтандыру ережелері, тарифтер және өтініштерді қарау тәртібі болуы тиіс, ал жарнама кепілді төлемге уәде бере алмайды.
- ЕСБД — міндетті сақтандыру шарттары мен бонус-малус сыныбы бірыңғай сақтандыру деректер базасында сақталады; ОГПО калькуляторы сыныпты алып, қолданыстағы полисті клиенттен қолмен енгізуді сұрамай, ЕСБД-мен байланысты сақтандырушының есепке алу жүйесі арқылы тексеруі керек.
- Электрондық полис — шарт онлайн жасалады және бір реттік SMS-кодпен немесе ЭЦҚ-мен расталады; клиент полисті поштаға және WhatsApp-қа алады, тексеру — ЖСН немесе мемлекеттік нөмір бойынша.
- Kaspi — полисті Kaspi Pay және Kaspi QR арқылы төлеу әдетке айналды; клиенттердің бір бөлігі ОГПО-ны тікелей банк қолданбаларында және агрегаторларда сатып алады, сондықтан өз арнаңыз олардан күрделі болмауы керек.
- Екі тіл — сайт, калькулятор, полис және хабарламалар орыс және қазақ тілдерінде: клиент ережелер мен шартты кез келген тілде алуға құқылы, ал өңірлерде қазақ тіліндегі сұраулар сұраныстың елеулі үлесін береді.
- Дербес деректер — ЖСН, көлік деректері және медициналық мәліметтер дербес деректер туралы заңға жатады; мұндай деректері бар базалар Қазақстандағы серверлерде сақталуы тиіс, өңдеуге келісім әр формада жиналады.
Тезірек өтелетін тәртіп.
- Ұзартуы бар CRM — аяқталу күндері бар қолданыстағы шарттарды жүктеу және 30, 14 және 3 күн бұрын WhatsApp-та автоматты еске салу. Қолда бар базада жұмыс істейді және жарнама бюджетін қажет етпейді.
- Сайтта ОГПО калькуляторы мен онлайн рәсімдеу Kaspi төлемімен — клиент базаға түсетін кіріс өнімі.
- Ыстық сұраулар бойынша контекст — ОГПО, КАСКО, визаға сақтандыру — калькуляторы бар лендингтерге.
- SEO сақтандыру түрлері мен клиент сұрақтары бойынша — «мемлекеттік нөмір бойынша сақтандыруды тексеру», «ЖКО кезінде не істеу керек»; нәтиже 4–6 айдан кейін.
- Қолданба және клиент кабинеті — база он мыңдаған шартпен өлшенгенде және залалды онлайн реттеу қажет болғанда.
ОГПО — кіріс, ақша — ұзарту мен кросс-сатуда.
ОГПО тарифі реттеледі, сату комиссиясы шектеулі, сондықтан клиентті тек бір міндетті полис үшін тарту қымбат. Құндылық — одан кейін болатын нәрседе: бір жылдан кейін жарнама шығынысыз ұзарту, жаңа көлік иесіне КАСКО ұсыну, демалыс алдында туристік сақтандыру, ипотекадағы пәтерді сақтандыру.
Біздің тәжірибеміз бен нарық деректері бойынша, базаны ұзартуда ұстап қалу контекстен жаңа клиент тартудан бірнеше есе арзан. Сондықтан біз өтінім бағасын емес, 2–3 жылдағы бір клиенттен түсетін түсімді есептейміз: осы көрсеткіш бойынша қай арна қалатын және ерікті түрлерді сатып алатын адамдарды әкелетіні көрінеді.
Сақтандыру компанияларының сұрақтары.
Сақтандыру компаниясына арналған сайт қанша тұрады?
Калькуляторы мен өтінімі бар бір өнімге арналған лендинг — 250 000–400 000 ₸. Сақтандыру түрлері, онлайн рәсімдеу, ақпаратты ашу және екі тілі бар сақтандырушы сайты — 600 000–1 200 000 ₸, жеке кабинет пен есепке алу жүйесімен интеграциясы бар — 1 500 000 ₸-тен. Толығырақ — сақтандыру компаниясына арналған сайт бетінде.
ОГПО-ны тікелей өз сайтымыздан онлайн сатуға бола ма?
Иә, егер есепке алу жүйеңізде ЕСБД-мен байланысы бар есептеу мен полис шығаруға арналған API болса. Біз интерфейс жасаймыз: ЖСН мен мемлекеттік нөмірді енгізу, бонус-малус сыныбымен есептеу, SMS-кодпен қол қою, Kaspi төлемі және полисті поштаға әрі WhatsApp-қа жіберу.
Сақтандырушының есепке алу жүйесі болса, CRM керек пе?
Есепке алу жүйесі шарттарды, резервтер мен төлемдерді жүргізеді, бірақ сатуды жүргізбейді: кім есептеп, төлемеді, кімге ұзарту туралы қоңырау шалу керек, қай агент қанша сатты. CRM осы бөлікті жабады және шарттар туралы деректерді есепке алу жүйесінен алады, сондықтан ештеңе екі рет енгізілмейді.
Сақтандыру үшін қандай жарнама жұмыс істейді?
Google мен Яндекстегі контекст сатып алуға дайын адамдарды ұстайды: «ОГПО онлайн», «КАСКО бағасы», «шенген визасына сақтандыру». Instagram мен TikTok-тағы таргет ерікті түрлер мен маусымдық себептерге жұмыс істейді — демалыс, көлік сатып алу, қыс. Жүргізу бір алаңға айына 150 000 ₸-тен плюс жарнама бюджеті.
Бұл компанияға емес, сақтандыру агентіне жарай ма?
Иә, кішірек ауқымда: агентке әдетте есептеуі мен өтінімі бар лендинг, клиенттер базасы мен ұзарту туралы еске салуы бар CRM және өз қаласы бойынша жарнама керек. Полисті онлайн шығаруды агент өзі жұмыс істейтін сақтандырушының сілтемесі немесе API-і арқылы қосады.
Басқа салалар
Сіз сақтандырушысыз ба, әлде агентсіз бе? Міндетті сипаттаңыз — неден бастау керектігін және қанша тұратынын айтамыз.
Қандай сақтандыру түрлерін сататыныңызды, базада қанша қолданыстағы шарт бар екенін, олар қай есепке алу жүйесінде жүргізілетінін және клиенттер қай арналар арқылы келетінін жазыңыз. 1–2 жұмыс күнінде жоспар мен сметамен жауап береміз.