Онлайн-продажи полисов для страховой компании: расчёт, оплата, продление и убыток без визита в офис.
Водитель покупает ОГПО за пять минут с телефона и выбирает того, у кого быстрее посчитать и оплатить. Мы делаем сайт с калькулятором и электронным полисом, кабинет клиента с заявлением об убытке, CRM, которая сама напоминает о продлении, и рекламу по запросам «страховка на машину онлайн».
Шесть направлений для страховщика и агентской сети.
Калькуляторы ОГПО, КАСКО и туристической страховки, электронный полис, оплата Kaspi, раскрытие информации, два языка.
от 300 000 ₸Мобильное приложениеПолисы в телефоне, покупка и продление, заявление об убытке с фото, статус выплаты, пуши о продлении.
от 2 500 000 ₸CRM и автоматизацияПродления полисов, незавершённые расчёты, заявки из всех каналов, агентская сеть и комиссии, отчёты по удержанию.
от 350 000 ₸SEO-продвижениеКластеры по видам страхования, проверке полиса и страховому случаю, казахская версия, карты офисов.
от 200 000 ₸ / месТаргетированная рекламаInstagram, Facebook и TikTok под КАСКО, туристическую страховку и имущество, сезонные кампании, лид-формы.
от 150 000 ₸ / месКонтекстная рекламаGoogle Ads и Яндекс Директ по ОГПО, КАСКО и туристической страховке, посадочные с калькулятором, учёт оплат.
от 150 000 ₸ / месСтрахование в Казахстане делится на два разных рынка. Обязательные виды — прежде всего ОГПО владельцев транспорта — это массовый продукт с регулируемым тарифом: цена у всех страховщиков считается по одной формуле, поэтому клиент выбирает по удобству оформления, скорости и сервису. Добровольные — КАСКО, туристическая страховка, имущество, ДМС, от несчастного случая — требуют консультации и сравнения условий, здесь решают понятные тарифы, калькулятор и быстрый ответ менеджера.
Общее у обоих рынков — продление. Полис действует год, и страховщик, который не напомнил клиенту за две-три недели до окончания, отдаёт его тому, кто первым показался в поиске или в банковском приложении. Поэтому база действующих договоров с датами окончания — главный актив, а CRM с автоматическими напоминаниями окупается раньше любой рекламы.
Ниже — что мы делаем для страховых компаний и агентов: по каждому направлению отдельная страница с функциями, интеграциями, регуляторными ограничениями и ценами.
С чем приходят страховщики и агенты.
- Калькулятор на сайте выдаёт «оставьте заявку, менеджер перезвонит» вместо цены и оплаты — клиент уходит туда, где ОГПО оформляется за пять минут.
- Даты окончания полисов лежат в учётной системе, но никто не напоминает клиенту о продлении: каждый год часть базы уходит к конкурентам без единого звонка.
- Заявки из сайта, WhatsApp, Instagram и от агентов идут в разные места; руководитель не видит, сколько обращений стало договорами и какой канал приносит КАСКО, а какой — только дешёвое ОГПО.
- Клиент с убытком звонит в колл-центр, пересылает фото в WhatsApp и неделями не знает статус дела — отсюда жалобы регулятору и негативные отзывы в 2ГИС.
- Агенты работают в своих таблицах: нет единой базы, нет контроля продлений и комиссий, при уходе агента клиенты уходят вместе с ним.
- Реклама по «осаго онлайн» и «страховка для визы» сжигает бюджет на агрегаторы и информационные запросы, а объявления отклоняют за нарушение правил финансовой рекламы.
Что важно именно в Казахстане.
- АРРФР — страховая деятельность лицензируется Агентством по регулированию и развитию финансового рынка; на сайте должны быть полное наименование, номер лицензии, правила страхования, тарифы и порядок рассмотрения обращений, а реклама не может обещать гарантированных выплат.
- ЕСБД — данные о договорах обязательного страхования и класс бонус-малус хранятся в единой страховой базе данных; калькулятор ОГПО должен получать класс и проверять действующий полис через учётную систему страховщика, связанную с ЕСБД, а не просить клиента ввести его вручную.
- Электронный полис — договор заключается онлайн с подтверждением по одноразовому SMS-коду или ЭЦП; клиент получает полис на почту и в WhatsApp, проверка — по ИИН или госномеру.
- Kaspi — оплата полиса через Kaspi Pay и Kaspi QR стала нормой; часть клиентов покупает ОГПО прямо в банковских приложениях и на агрегаторах, поэтому собственный канал должен быть не сложнее.
- Два языка — сайт, калькулятор, полис и уведомления на русском и казахском: правила страхования и договор клиент вправе получить на любом из двух языков, а в регионах запросы на казахском дают заметную долю спроса.
- Персональные данные — ИИН, данные автомобиля и медицинские сведения подпадают под закон о персональных данных; базы с такими данными должны храниться на серверах в Казахстане, согласие на обработку собирается в каждой форме.
Порядок, который окупается быстрее.
- CRM с продлениями — выгрузка действующих договоров с датами окончания и автоматические напоминания в WhatsApp за 30, 14 и 3 дня. Работает на уже имеющейся базе и не требует рекламного бюджета.
- Калькулятор и онлайн-оформление ОГПО на сайте с оплатой Kaspi — продукт-вход, через который клиент попадает в базу.
- Контекст по горячим запросам — ОГПО, КАСКО, страховка для визы — на посадочные с калькулятором.
- SEO по видам страхования и вопросам клиентов — «как проверить страховку по госномеру», «что делать при ДТП»; результат через 4–6 месяцев.
- Приложение и кабинет клиента — когда база измеряется десятками тысяч договоров и нужно урегулирование убытков онлайн.
ОГПО — вход, деньги — в продлении и кросс-продаже.
Тариф ОГПО регулируется, комиссия за продажу ограничена, поэтому привлекать клиента только ради одного обязательного полиса дорого. Ценность — в том, что происходит дальше: продление через год без затрат на рекламу, предложение КАСКО владельцу нового автомобиля, туристическая страховка перед отпуском, страхование квартиры при ипотеке.
По нашему опыту и данным рынка, удержание базы на продлении стоит в разы дешевле привлечения нового клиента из контекста. Поэтому мы считаем не цену заявки, а выручку с клиента за 2–3 года: по этой метрике видно, какой канал приносит людей, которые остаются и покупают добровольные виды.
Вопросы страховых компаний.
Сколько стоит сайт для страховой компании?
Лендинг под один продукт с калькулятором и заявкой — 250 000–400 000 ₸. Сайт страховщика с видами страхования, онлайн-оформлением, раскрытием информации и двумя языками — 600 000–1 200 000 ₸, с личным кабинетом и интеграцией с учётной системой — от 1 500 000 ₸. Подробно — на странице сайт для страховой компании.
Можно ли продавать ОГПО онлайн прямо с нашего сайта?
Да, если у вашей учётной системы есть API для расчёта и выпуска полиса со связью с ЕСБД. Мы делаем интерфейс: ввод ИИН и госномера, расчёт с классом бонус-малус, подписание SMS-кодом, оплату Kaspi и отправку полиса на почту и в WhatsApp.
Нужна ли CRM, если есть учётная система страховщика?
Учётная система ведёт договоры, резервы и выплаты, но не ведёт продажи: кто оставил расчёт и не оплатил, кому позвонить о продлении, какой агент сколько продал. CRM закрывает эту часть и получает данные о договорах из учётной системы, чтобы не было двойного ввода.
Какая реклама работает для страхования?
Контекст в Google и Яндексе ловит готовых купить: «осаго онлайн», «каско цена», «страховка для шенгенской визы». Таргет в Instagram и TikTok работает на добровольные виды и сезонные поводы — отпуск, покупка автомобиля, зима. Ведение от 150 000 ₸ в месяц на площадку плюс рекламный бюджет.
Подходит ли это страховому агенту, а не компании?
Да, в меньшем масштабе: агенту обычно нужны посадочная страница с расчётом и заявкой, CRM с базой клиентов и напоминаниями о продлении и реклама по своему городу. Онлайн-выпуск полиса агент подключает через ссылку или API страховщика, с которым работает.
Другие отрасли
Вы страховщик или агент? Опишите задачу — скажем, с чего начать и сколько это стоит.
Напишите, какие виды страхования продаёте, сколько действующих договоров в базе, в какой учётной системе они ведутся и через какие каналы приходят клиенты. Ответим планом и сметой за 1–2 рабочих дня.