МҚҰ мен ломбардқа арналған диджитал: онлайн өтінімнен бастап өтеу мен келесі қарызға дейін.
Қарыз алушы шарттарды іздеуде салыстырады, телефоннан өтінім береді және шешімді сағаттап емес, минуттап күтеді. Біз жарнамадан өтеуге дейінгі жолды біріктіреміз: өтінімі мен скорингі бар сайт, төлем кестесі бар кабинет, еске салулары бар CRM және қаржылық қызметтер модерациясынан өтетін жарнама.
МҚҰ мен ломбардқа арналған алты бағыт.
Калькулятор, скоринг пен биометриясы бар қысқа өтінім, лицензия мен ЖТСМ, қарыз алушы кабинеті, Kaspi арқылы өтеу, екі тіл.
300 000 ₸Мобильді қосымшаБиометриясы бар өтінім, лимит, кесте және Kaspi арқылы өтеу, ұзарту, төлем туралы пуштар. iOS және Android, 8 аптадан.
2 500 000 ₸CRM және автоматтандыруСайттан, агрегаторлардан және WhatsApp-тан өтінімдер, тасталған анкеталармен жұмыс, төлем туралы еске салу, жұмсақ өндіріп алу, қайталама қарыздар.
350 000 ₸SEO-жылжытуӨнімдер мен қалалар беттері, нүктелерге арналған 2ГИС пен Google карталары, қазақша нұсқа, ақпараттық мақалалар. Нәтиже 3–4 айдан кейін.
200 000 ₸/айТаргеттік жарнамаКепілді қарыздар мен ломбардтарға Instagram және Facebook, қаржылық модерация, нүктелер айналасындағы радиус, өтінімдер CRM-ге.
150 000 ₸/айКонтекстік жарнамаҚарыз бен ломбард сұраулары бойынша Google Ads пен Яндекс Директ, қаржылық верификация, ЖТСМ бар қону беттері, беруге дейінгі аналитика.
150 000 ₸/айМикроқаржы — клиент нақты сома мен мерзіммен келетін және шешімі жылдам, шарты түсінікті жерге кететін сала. Онлайн МҚҰ жылдамдықпен бәсекелеседі: 5 минуттық өтінім, кеңсеге барудың орнына биометрия, бір реттік кодпен шартқа қол қою, ақша картаға. Ломбард пен көлік немесе жылжымайтын мүлік кепілімен қарыз беретін МҚҰ сенім мен бағалау арқылы бәсекелеседі: алтынның бір грамы немесе көлік үшін қанша береді және нүкте қаншалықты жақын.
Табыс бірінші қарызға емес, қайталама қарыздарға сүйенеді: уақытында өтеген клиент еске салып, лимит ұсынса, қайтадан алады. Ал мерзімі өткен берешекті кейін өндіріп алғаннан гөрі үш күн бұрын еске салып, алдын алу арзанырақ.
Мұның бәрі қатаң шеңберде жұмыс істейді: ҚНРДА лицензиясы мен қадағалауы, жарнамада және сайтта ЖТСМ-ды міндетті түрде ашу, Google мен Meta-дағы қаржылық жарнама модерациясы. Төменде — МҚҰ мен ломбардтар үшін әр бағыт бойынша не істейтініміз.
МҚҰ мен ломбардтар қандай мәселемен келеді.
- Онлайн өтінімді жартысында тастап кетеді: 15 өрісті форма, жеке куәліктің фотосы телефоннан жүктелмейді, шешім бір сағаттан кейін келеді — клиент әлдеқашан бәсекелестен алып қойған.
- Жарнамадан келген өтінімдер қымбат, ал хабарландыруларды қаржылық қызметтер ережелері бойынша жиі қабылдамайды немесе кабинетті бұғаттайды.
- Сайттан, агрегаторлардан, WhatsApp пен қоңыраулардан келген өтінімдер әр жерде шашылып жатыр; берілген қарыздың арна бойынша құнын ешкім білмейді.
- Төлем туралы еске салу қолмен жіберіледі немесе мүлде жіберілмейді, мерзімі өткен берешек өседі, ал жұмсақ өндіріп алу Excel-ден қоңырау шалу арқылы жүргізіледі.
- Жақсы өтеген клиенттер қайталама ұсыныс алмайды және келесі қарызға басқа МҚҰ-ға кетеді.
- Ломбард желісінде телефондары мен жұмыс кестесі әртүрлі ондаған нүкте бар, 2ГИС-тегі карточкалар жаңартылмаған, сайттағы бір грамның бағасы ескірген.
Қазақстанда нақты не маңызды.
- ҚНРДА — МҚҰ реттеушінің лицензиясымен жұмыс істейді, сайтта лицензия нөмірі, толық атауы, микрокредит беру қағидалары, ЖТСМ және өтініштерді қарау тәртібі болуы керек; мұны реттеуші де, жарнама алаңдары да тексереді.
- Несие жарнамасы — Жарнама туралы заң мен қаржылық қызметтерге қойылатын талаптар: хабарландыруда ЖТСМ мен негізгі шарттар, «бәріне мақұлдаймыз» деген уәделерсіз; Google мен Meta қосымша қаржылық қызмет жарнамашысын верификациялауды талап етеді.
- Kaspi — өтеудің негізгі тәсілі: сайт пен кабинеттегі Kaspi Pay, Kaspi төлемдері арқылы шарт нөмірі бойынша төлеу; онсыз клиентке уақытында төлеу ыңғайсыз.
- Кредиттік бюролар мен биометрия — Бірінші кредиттік бюро мен Мемлекеттік кредиттік бюроға сұраулар, селфи арқылы биометриялық сәйкестендіру және клиенттің келісімімен бір реттік кодпен шартқа қол қою; онлайн өтінім осы тізбекке кірістірілуі керек.
- 2ГИС — ломбардтар мен МҚҰ кеңселері үшін жақын нүктені таңдаудың басты көзі: жұмыс уақыты, «тәулік бойы», бағыт пен пікірлер ағынға жарнамадан кем әсер етпейді.
- Екі тіл — сайт, оферта шарты, еске салулар мен жарнама орыс және қазақ тілдерінде: Шымкентте, Таразда, Қызылордада және Түркістанда «несие», «ломбард» сұрауларының едәуір бөлігі қазақша.
Микроқаржыда өзін ақтайтын тәртіп.
- Қысқа өтінімі мен заң бөлімі бар сайт — лицензия, ЖТСМ, қағидалар мен калькулятор. Бұларсыз жарнама модерациядан өтпейді, ал клиент форманы соңына дейін толтырмайды.
- Төлем туралы еске салатын және қайталама ұсыныс жасайтын CRM — мерзімі өткен берешекті азайтады және жақсы қарыз алушыларды қайтарады; кез келген жарнамадан тезірек өзін ақтайды.
- Ыстық сұраулар бойынша контекстік жарнама — «картаға қарыз», «көлік кепілімен қарыз», «жақын ломбард»; таргет — ережелері жұмсақтау ломбардтар мен кепілді өнімдерге.
- SEO және карталар — 4–6 айдан кейін қалалар мен өнімдер бойынша арзан ағын, әсіресе ломбард желісі үшін.
- Қолданба — қайталама қарыз алушылар мыңдаған болғанда және браузердегі кабинетті күн сайын қолданғанда.
Екі модель — әртүрлі міндеттер.
Онлайн МҚҰ жылдамдық сатады: өтінімнен картаға ақша түскенге дейінгі бүкіл жол телефонда. Мұнда форма конверсиясы, скорингпен, биометриямен және кредиттік бюролармен интеграция, төлем туралы еске салу мен қайталама қарыздар маңызды. Негізгі арналар — контекстік жарнама, қарыз агрегаторлары, SEO.
Ломбард пен кепілді МҚҰ бағалау мен жақындықты сатады: алтын, техника немесе көлік үшін қанша береді, ең жақын нүкте қайда және ол қазір ашық па. Мұнда 2ГИС карталары, нүкте беттері, фото бойынша онлайн бағалау, бір грамның бағасы және сатып алынбаған бұйымдарды сату маңызды. Көп компанияда екі модель де бар, сондықтан сайт оларды клиент шатаспайтындай бөлек бөлімдерге бөлуі керек.
МҚҰ мен ломбардтардың сұрақтары.
МҚҰ-ға арналған сайт қанша тұрады?
Бір өнімге арналған лендинг (картаға қарыз, көлік кепілімен қарыз) — 250 000–400 000 ₸, калькуляторы, өтінімі, заң бөлімі және екі тілі бар компания сайты — 600 000–1 200 000 ₸, қарыз алушының жеке кабинеті және есеп жүйесімен интеграциясы бар сайт — 1 500 000 ₸-ден. Толығырақ — МҚҰ-ға арналған сайт бетінде.
Микроқарыздарды Google мен Instagram-да жарнамалауға бола ма?
Болады, шектеулермен: қаржылық қызмет жарнамашысын верификациялау, ЖТСМ мен шарттарды ашу, мақұлдау туралы уәделерсіз. TikTok жалақыға дейінгі қарыздарды өткізбейді. Құжаттарды дайындаймыз және хабарландыруларды алаңдар ережелері мен Жарнама туралы заңға сай жазамыз.
Қарыздарды есепке алу жүйесі болса, CRM керек пе?
Есеп жүйесі шарттарды, кестелер мен есептеулерді жүргізеді, бірақ воронканы емес: кім өтінімді тастап кетті, кімге қайта қоңырау шалмады, кімге қайталама қарыз ұсынатын уақыт келді. CRM осы бөлікті жабады және шарт мәртебелерін есеп жүйесінен API арқылы алады.
Артық қоңыраусыз мерзімі өткен берешекті қалай азайтуға болады?
Төлемнен 3 күн бұрын және төлем күні Kaspi арқылы төлеу сілтемесі бар WhatsApp немесе SMS еске салу, содан кейін мерзім өткен алғашқы күндері жұмсақ хабарламалар, тек содан соң қоңырау. Барлығы — заң рұқсат еткен уақытта және клиенттің хабарламаларға келісімімен.
МҚҰ-ға мобильді қолданба керек пе?
Бастапқыда әдетте жоқ: өтінім мен кабинетті бейімделген сайт жабады. Мыңдаған қайталама қарыз алушы тұрақты қарыз алғанда және лимит ұсынатын пуштар SMS-тен арзан болғанда қолданба өзін ақтайды. Толығырақ — МҚҰ-ға арналған қолданба.
Басқа салалар
МҚҰ немесе ломбардыңыз бар ма? Өнімдеріңізді сипаттаңыз — неден бастау керегін және қанша тұратынын айтамыз.
Қандай өнімдер беретініңізді (онлайн қарыздар, көлік кепілі, алтын), қанша нүкте бар екенін, қандай есеп жүйесі қолданатыныңызды және клиенттер қазір қайдан келетінін жазыңыз. 1–2 жұмыс күні ішінде жоспар мен смета жібереміз.